O cartão de crédito virou algo essencial, sendo um dos itens mais usados pelos brasileiros ao fazer compras. A partir do limite de crédito disponível você faz pagamentos e compras à vista ou parcelado, se preferir.
No Brasil há mais de 80 milhões de cartões de crédito ativos! Em pesquisa feita pelo Banco Central foi mostrado que a maioria dos pagamentos é feito em uma parcela. Logo em seguida aparecem os parcelamentos em 2 ou 3 vezes.
Apesar de o cartão ser uma mão na roda para as compras do dia a dia, é preciso ter cuidado para não ultrapassar o limite, precisando parcelar a fatura ou usar o cheque especial! Existem muitos motivos para fazer a aquisição do cartão. Alguns deles:
- Você precisa do cartão de crédito para fazer compras online;
- Muitos cartões associados geram milhas, entre outros bônus;
- O crédito extra é ótimo para usar em emergências;
- Apenas o cartão te dará a oportunidade de parcelar produtos.
Continue o texto e entenda sobre o cartão de crédito, seu limite, entre outros cuidados ao adquiri-lo.
O que é o limite do cartão de crédito?
O limite do cartão de crédito é um valor que o seu banco te permite pagar as compras à vista para chegar na próxima fatura ou parcelado para quitar durante os próximos meses.
Afinal, para que existe o limite no cartão de crédito?
O funcionamento do crédito pode ser como um valor mensal, encerrando ao fazer o pagamento da fatura. Vamos supor que seu limite seja de R$ 1 mil mensais e você fez uma compra à vista no valor de R$ 300, seu limite ficará em R$ 700 até a fatura fechar, voltando a R$ 1 mil no mês seguinte ao pagar o boleto.
Risco de endividamento
Atrasei as faturas do cartão virando uma bola de neve, e agora? Os juros do cartão são altíssimos quando você deixa de pagar pelas compras que fez. Uma ótima maneira para se ver livre do aumento diário é fazer um empréstimo com garantia, as taxas de juros são muito menores e você conseguirá pagar a dívida à vista. Na Juros Baixos você consegue fazer esse empréstimo com ótimas condições. Veja mais detalhes neste link.
Confira os seguintes detalhes sobre o cartão antes de adquiri-lo:
- Anuidade;
- Saques com cartão de crédito;
- Solicitação de segunda via do cartão e da fatura;
- Aumento emergencial do limite do cartão;
- Pagamento de contas usando o cartão de crédito;
- Rotativo do cartão de crédito;
- Parcelamento da fatura.
Como é definido o limite do cartão?
O limite do cartão é definido por alguns fatores, dentre os principais a comprovação de renda e seu perfil como bom pagador. A partir disso, a instituição financeira identificará a capacidade de pagamento, liberando um valor limite que não poderá ser ultrapassado.
O seu histórico de pagamentos é fundamental ao pedir o limite. Está pagando as contas sempre em dia? Procura adiantar o pagamento da fatura? Então terá a chance de conseguir um limite maior. Mas se você tem o costume de atrasar o pagamento da fatura ou de usar o limite do cheque especial, o banco entenderá que seu perfil oferece risco, ou seja, seu limite será mais baixo que o esperado.
Sendo assim, o banco compara o que entra e sai da sua conta, definindo um limite seguro tanto para eles como para você também.
É possível aumentar o limite do cartão?
Seu limite veio baixo e você quer aumentar? Antigamente esse processo era bem burocrático, envolvendo negociação com o gerente do banco, mas hoje é rápido e prático, feito diretamente pela internet ou no aplicativo. Caso tenha dúvidas é possível telefonar para a central da instituição.
Em alguns casos, o limite é aumentado automaticamente após alguns meses se estiver pagando as contas em dia. Ao pedir o aumento desejado, o banco avaliará o pedido, aceitando – ou não – conforme a movimentação atual de seu cartão.
Antes de pedir o aumento é preciso analisar se realmente precisa desse valor a mais. Você conseguirá arcar com o novo valor quando a fatura chegar? Reflita.
Veja algumas dicas que podem te ajudar a aumentar o limite do cartão:
- Mantenha a sua renda sempre atualizada. Aumentou? Então informe ao banco;
- Não atrase os pagamentos;
- Observe seu score de crédito (quanto mais alto, maior será o limite);
- Concentre os gastos no cartão que quer aumentar o limite;
- Não tenha vários cartões, procurando concentrar seus gastos em um único cartão.
Como o cartão funciona para compras parceladas?
Seguindo nosso exemplo citado anteriormente: se o seu limite é de R$ 1 mil e você comprou algo no valor de R$ 500 parcelado em cinco vezes, seu limite cairá para R$ 500. Como a parcela vai ser de R$ 100, a cada mês que a fatura for paga liberará R$ 100 e, chegando ao valor total cinco meses depois, após quitar todas as parcelas.
O valor parcelado pode ter juros, então sempre confira com o comerciante ou verifique as condições no site escolhido. Seja à vista ou parcelado, o valor total das compras não pode superar o limite do cartão. Caso vá consumir todo – ou quase todo – o valor, considere que não poderá usar mais seu cartão até fazer o pagamento das faturas. Então programe-se, seja por meio de tabela no Excel ou aplicativo, para não se perder e cair em alguma enrascada.
Qual o limite ideal para mim?
Como saber qual o limite ideal? É preciso considerar o seu padrão de vida para não se perder e acabar atrasando o pagamento da fatura no fim do mês.
Em pesquisa de 2022 feita pelo CNC foi mostrado que o cartão de crédito é o tipo de dívida mais corriqueira no Brasil. Quase 29% das famílias brasileiras estão com dívidas, sendo mais de 88% no cartão de crédito.
O seu limite é calculado com base em alguns fatores, como dito anteriormente. A ideia é justamente que esse valor estipulado pelo banco seja compatível com o que você pode pagar.
Dica para não perder o controle: procure manter o seu limite em cerca de 30% da sua renda. Vamos supor que você receba R$ 2 mil por mês, sendo assim seu limite ideal seria 30% disso, ou seja, R$ 600.
Escolhendo o melhor cartão para cada caso
Agora que você entendeu todas as funções do cartão de crédito, como funciona o limite e as parcelas, como escolher o melhor cartão? No nosso site você consegue conferir mais detalhes sobre o cartão ideal para o seu estilo de vida.