Uma característica dos profissionais liberais é a complexidade das suas finanças pessoais, uma vez que eles não recebem um salário fixo mensal, mas sim diversas entradas de receita provenientes de seus serviços.
Profissionais liberais são pessoas que exercem uma atividade autônoma, sem vínculo empregatício, como médicos, advogados, engenheiros, arquitetos e muitos outros.
Neste artigo, discutiremos a importância da organização financeira para profissionais liberais, a necessidade de fazer um orçamento, como funciona o carnê-leão, os benefícios de conhecer a receita e as despesas mensais, além de fornecer 20 dicas para organizar as finanças pessoais desses profissionais.
Organização Financeira para Profissionais Liberais
A organização financeira é essencial para profissionais liberais, pois eles enfrentam desafios únicos na gestão de suas finanças pessoais. Primeiramente, é fundamental separar as finanças pessoais das finanças do negócio.
Ter uma conta bancária exclusiva para os rendimentos do trabalho autônomo evita confusões e facilita o controle dos ganhos e gastos profissionais.
Além disso, é importante manter uma reserva de emergência para lidar com imprevistos financeiros, como a queda temporária de clientes ou a necessidade de investir em atualização profissional.
Outra dica importante é manter um registro detalhado de todas as receitas e despesas. Isso pode ser feito por meio de planilhas ou aplicativos financeiros.
Ao registrar todas as entradas e saídas de dinheiro, o profissional liberal terá uma visão clara de como o dinheiro está sendo utilizado e poderá identificar áreas onde é possível reduzir gastos e aumentar a eficiência financeira.
Para quem ainda não sabe os conceitos de organização financeira ou trabalhar com planilhas, existem cursos com certificado grátis online que podem ajudar.
Dicas para Organizar as Finanças Pessoais de Profissionais Liberais
A seguir, apresentamos 20 dicas para ajudar profissionais liberais a organizar suas finanças pessoais:
- Separe as finanças pessoais das finanças do negócio, mantendo contas bancárias separadas.
- Crie uma reserva de emergência para lidar com imprevistos financeiros.
- Registre todas as receitas e despesas detalhadamente, utilizando planilhas ou aplicativos financeiros.
- Faça um orçamento mensal, planejando as despesas de acordo com as receitas esperadas.
- Identifique áreas onde é possível reduzir gastos e aumentar a eficiência financeira.
- Utilize o carnê-leão corretamente, calculando e recolhendo o imposto de renda mensalmente.
- Mantenha um controle rigoroso de todas as receitas, separando-as por fonte pagadora.
- Acompanhe de perto as datas de pagamento e projete fluxos de caixa para garantir a estabilidade financeira.
- Tenha um controle sobre os recebimentos, sabendo exatamente o valor que será recebido em cada período.
- Conheça suas despesas fixas e projete o valor mínimo necessário para cobri-las.
- Identifique a necessidade de aumentar o número de clientes ou ajustar os preços dos serviços prestados.
- Esteja atento aos prazos de pagamento e não deixe contas em atraso.
- Utilize um sistema de gestão financeira para facilitar o controle das finanças.
- Evite misturar despesas pessoais com as despesas do negócio.
- Invista em educação financeira, buscando conhecimento sobre investimentos e planejamento financeiro.
- Estabeleça metas financeiras de curto, médio e longo prazo.
- Avalie a possibilidade de contratar um profissional de contabilidade para auxiliar na gestão financeira.
- Faça uma análise periódica das finanças, identificando oportunidades de melhorias.
- Esteja sempre atualizado sobre questões tributárias e legislação que impactam seu negócio.
- Mantenha-se disciplinado e comprometido com a organização financeira.
Importância de Fazer um Orçamento
Fazer um orçamento é fundamental para qualquer pessoa, mas para profissionais liberais é ainda mais importante.
Como eles não têm um salário fixo, o orçamento ajuda a controlar os gastos e a planejar as despesas de acordo com as receitas esperadas.
Há cursinho online que ensina passo a passo como fazer orçamento, algumas plataformas de ensino oferecem cursos rápidos como algumas opções do Coursera ou da Alison.
Com um orçamento bem elaborado, é possível evitar surpresas desagradáveis, como a falta de dinheiro para pagar as contas.
Além disso, o orçamento permite identificar áreas onde é possível economizar e investir. Por exemplo, ao analisar os gastos mensais, o profissional liberal pode identificar despesas supérfluas que podem ser eliminadas ou reduzidas.
Essa prática proporciona uma maior estabilidade financeira e a possibilidade de poupar e investir para o futuro.
Pesquise e faça escolhas conscientes nos gastos. Se você possui filhos, há despesas extras que devem ser levadas em conta, como educação e cursos extracurriculares.
Uma dica é buscar também bons cursos gratuitos online como complementação dos estudos como uma aula ou curso infantil grátis pela internet de matemática, ou um curso de inglês online infantil grátis, ou mesmo cursos de desenvolvimento artístico como curso de desenho infantil.
Carnê-Leão para Profissionais Liberais
O carnê-leão é um sistema de recolhimento de imposto de renda para profissionais liberais que recebem rendimentos de pessoas físicas.
Ele funciona como uma forma de autodeclaração de rendimentos e o profissional liberal é responsável por calcular e recolher o imposto mensalmente.
Para utilizar o carnê-leão, é necessário ter um controle rigoroso de todas as receitas obtidas, separando-as por fonte pagadora e lançando-as corretamente em uma planilha ou software de gestão financeira.
É importante lembrar que nem todas as receitas estão sujeitas ao carnê-leão, como é o caso dos rendimentos provenientes de empresas (pessoas jurídicas).
Complexidade das Finanças de Profissionais Liberais
As finanças dos profissionais liberais são mais complexas devido à diversidade de entradas de receita. Diferentemente de um empregado comum, que recebe um salário fixo, o profissional liberal pode ter múltiplos clientes e contratos, cada um com um valor e uma data de pagamento diferentes.
Isso exige uma atenção especial na gestão financeira, pois é necessário acompanhar de perto todas as receitas e as datas de pagamento, além de projetar fluxos de caixa para garantir a estabilidade financeira.
Fazer um preparatório para planejar seu ano pode ser um grande diferencial. Um profissional liberal bem organizado deve ter controle sobre seus recebimentos, sabendo exatamente o valor que irá receber em cada período.
Profissões liberais no Brasil
Existem centenas de profissões liberais no Brasil, sendo um ramo muito procurado para carreira devido a sua flexibilidade e capacidade de aumentar a receita sem depender de um chefe ou de uma empresa externa, com é no caso do emprego com salário fixo.
Segue a lista de profissões liberais mais conhecidas no Brasil.
- Médico
- Advogado
- Engenheiro
- Arquiteto
- Dentista
- Contador
- Psicólogo
- Nutricionista
- Designer de Interiores
- Fisioterapeuta
- Professor Particular
- Fotógrafo
- Consultor de Marketing
- Jornalista Freelancer
- Tradutor
- Programador
- Web Designer
- Coach
- Terapeuta Ocupacional
- Estilista
- Músico
- Personal Trainer
- Consultor Financeiro
- Cabeleireiro
- Massoterapeuta
- Redator Freelancer
- Ilustrador
- Veterinário
- Editor de Vídeo
- Maquiador
Benefícios de Conhecer as Receitas e Despesas Mensais
Conhecer exatamente as receitas e despesas mensais é fundamental para o profissional liberal. Essa prática permite um planejamento financeiro mais preciso, facilitando a tomada de decisões e evitando endividamentos desnecessários.
Ao conhecer suas despesas fixas, como aluguel, contas de consumo e pagamento de funcionários, o profissional pode projetar o valor mínimo necessário para cobrir essas despesas mensais.
Além disso, ter uma estimativa das receitas permite identificar se há necessidade de aumentar o número de clientes ou ajustar os preços dos serviços prestados.
Faça pesquisas antes de optar por gastos fixos grandes como escolas particulares para os filhos ou associações em clubes, pois são gastos que impactam no orçamento anual.
Dicas de como juntar dinheiro para investir
Muitas vezes o desafio dos profissionais liberais é justamente conseguir juntar dinheiro para poder investir, pois em muitos casos o que acontece quando a receita aumenta é que as despesas aumentam também, portanto seguem algumas dicas práticas para conseguir economizar e guardar o dinheiro todos os meses para poder investir e utilizar os juros compostos a seu favor.
- Estabeleça metas financeiras claras
- Crie um orçamento mensal e controle seus gastos
- Evite dívidas e priorize o pagamento de contas em dia
- Aumente sua renda com trabalho extra ou empreendendo
- Economize uma porcentagem do seu salário regularmente
- Reduza gastos desnecessários e evite compras impulsivas
- Faça investimentos automatizados, como débito em conta
- Aproveite programas de cashback e descontos em compras
- Busque por promoções e negocie preços
- Evite desperdícios, seja consciente sobre consumo de energia e água
- Invista em educação financeira e acompanhe as notícias do mercado
- Considere investimentos de curto, médio e longo prazo
- Diversifique seus investimentos para reduzir riscos
- Consulte um profissional financeiro para orientação adequada
- Aproveite os benefícios fiscais de investimentos específicos
- Esteja preparado para lidar com imprevistos financeiros
- Considere a possibilidade de investir em ativos tangíveis, como imóveis
- Utilize ferramentas de investimento online para facilitar a gestão
- Faça um acompanhamento regular do desempenho dos seus investimentos
- Mantenha-se atualizado sobre as tendências do mercado financeiro
Organizar as finanças pessoais é fundamental para profissionais liberais, dada a complexidade de suas receitas e despesas.
Fazer um orçamento, conhecer as receitas e despesas mensais, utilizar o carnê-leão adequadamente e manter um controle rigoroso são práticas essenciais.
Com as dicas apresentadas neste artigo e um compromisso pessoal em manter a organização financeira, os profissionais liberais podem desfrutar de uma maior estabilidade financeira, alcançar suas metas e construir um futuro financeiramente sólido.