Você, empresário, tem dúvidas sobre como contratar um plano de saúde para sua empresa?
Não se preocupe. Aqui explicaremos quais cuidados você deve ter ao escolher o convênio médico e daremos dicas para não errar nesta tarefa tão importante.
Afinal, a saúde e o bem-estar dos funcionários são fundamentais para o sucesso de qualquer empresa e um bom plano de saúde faz toda diferença nesta relação.
Porém, a tarefa de escolher o plano de saúde empresarial certo pode ser desafiadora, já que envolve várias questões, não só do que será oferecido aos colaboradores como também do que implicará à empresa.
Mas, neste artigo, daremos uma visão completa sobre como contratar um plano de saúde para empresa, com dicas importantes e cuidados a serem considerados. Confira!
Compreenda as necessidades da sua empresa
O primeiro passo para escolher o melhor plano de saúde empresarial é compreender as necessidades específicas de sua empresa.
Por isso, é fundamental que você considere aspectos gerais, como o tamanho da empresa, a demografia dos funcionários e o orçamento disponível.
Além disso, será preciso ter em conta as necessidades de saúde específicas que possam existir, sobretudo olhando para os funcionários.
Por exemplo, faça uma pesquisa sobre o perfil de seus colaboradores, considerando faixa etária, composição familiar, histórico médico e planos futuros.
Desse modo, você terá uma ideia exata do que é possível oferecer de acordo com a realidade não só da empresa como dos funcionários.
Faça uma pesquisa aprofundada de mercado
Existem várias operadoras de saúde no mercado, com diferentes planos, coberturas, redes assistenciais e preços.
Por isso, antes de se decidir por um convênio médico para sua empresa, é essencial realizar uma pesquisa aprofundada sobre as opções.
Compare as alternativas, analise o custo-benefício e considere as avaliações dos usuários.
Verifique o que cada plano de saúde oferece, como a lista de médicos e hospitais credenciados, coberturas para consultas, exames, internações, entre outros.
E, ao escolher um plano de saúde para sua empresa, negocie as condições antes de fechar o contrato.
Dentre elas, verifique, por exemplo, a possibilidade de inclusão de dependentes, período de carência, e outros detalhes que podem fazer a diferença para a empresa e para os funcionários.
Outra dica importante para aumentar a satisfação e retenção do seu pessoal é considerar a opinião dos funcionários neste processo.
Isto pode ajudar a garantir que as necessidades de todos sejam atendidas com o novo plano de saúde.
Dicas para contratar um plano de saúde para empresa
Você pode contar com uma ajuda especializada para não errar na hora de contratar o plano de saúde para sua empresa.
Um corretor de seguros de saúde qualificado pode oferecer orientação e ajudá-lo a encontrar o plano que melhor se adapta às necessidades da sua empresa.
Sobre questões legais, como a assinatura do contrato, um advogado especialista em Direito à Saúde pode te auxiliar a entender as cláusulas, direitos e deveres.
Este profissional pode te ajudar, inclusive, a entender questões mais amplas, relacionadas à cobertura dos planos de saúde.
Por exemplo, um erro muito comum ao contratar um convênio médico é escolher o mais caro acreditando que ele oferecerá uma maior cobertura em relação aos procedimentos e tratamentos.
No entanto, como explica o professor da pós-graduação em Direito Médico da USP de Ribeirão Preto e advogado especialista em ação contra plano de saúde, Elton Fernandes, essa cobertura é a mesma para todos, já que as operadoras seguem o que determina a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) em seu Rol de Procedimentos e Eventos.
O que muda de um plano para o outro em relação à cobertura é a segmentação contratual. Ou seja, se o contrato, basicamente, prevê atendimento ambulatorial ou hospitalar. Veja o que cada uma delas cobre:
- Segmentação ambulatorial refere-se aos serviços médicos fornecidos em um ambiente ambulatorial. Isso pode incluir consultas médicas regulares, exames preventivos, visitas a especialistas, exames diagnósticos e tratamentos que não requerem hospitalização ou internação durante a noite.
- Segmentação hospitalar, por outro lado, refere-se à cobertura para serviços que são fornecidos quando você é admitido em um hospital. Isso pode incluir cirurgias, cuidados intensivos, parto, cuidados pós-operatórios, entre outros.
Quem deseja utilizar o convênio de forma ampla deve, então, escolher aquele que oferece ambas. Outras segmentações podem estar relacionadas à obstetrícia (parto) e odontológica.
Cuidados ao contratar um plano de saúde para empresa
Um cuidado primordial ao contratar um plano de saúde para sua empresa é verificar se a operadora está registrada junto à ANS.
Como destaca o advogado Elton Fernandes, todo plano de saúde tem um número de registro na agência reguladora. Se não tem esse registro, não é um plano de saúde.
Confira outros cuidados que devem ser observados:
- Evite planos com atendimento limitado: Embora os planos de saúde com atendimento limitado possam ser mais baratos, eles podem não fornecer a cobertura necessária para os funcionários.
- Atenção aos vínculos jurídicos: Ao adquirir um plano de saúde para os funcionários, a empresa acaba adquirindo um vínculo jurídico obrigatório e “eterno” com as operadoras de planos de saúde em geral.
- Não discrimine os funcionários: Fornecer o plano de saúde somente a um grupo de empregados pode configurar ilegalidade, sendo necessário oferecer o mesmo benefício a todos os funcionários.
- Cuidado com a rescisão e reajustes: A ANS permite que as operadoras rescindam o contrato sem motivo e não impõe um limite para o reajuste anual dos contratos coletivos empresariais. Porém, em caso de abusos, como reajustes abusivos, é possível recorrer ao Código de Defesa do Consumidor e ao judiciário.
Neste último caso, um advogado especialista em Direito à Saúde pode te auxiliar a rever o aumento excessivo do plano de saúde na Justiça.
Além disso, pode te ajudar a se defender de uma rescisão unilateral que comprometa, por exemplo, o tratamento médico em andamento. Isto porque, via de regra, a Justiça tem entendido que pacientes com doença grave não podem ter o plano de saúde cancelado.
Empresa familiar: qual o melhor plano?
É muito comum, atualmente, a contratação de um plano de saúde via CNPJ para empresas que, na verdade, são formadas por famílias.
Isto ocorre, sobretudo, porque cada vez mais as operadoras dão preferência por vender planos empresariais, ao invés dos individuais e familiares.
E, em um primeiro momento, esses planos empresariais acabam sendo mais atrativos que os demais, já que são mais baratos na contratação.
No entanto, posteriormente, acabam saindo mais caros. Como mencionamos, a ANS não regula os reajustes dos contratos empresariais, como faz com os individuais e familiares.
Desse modo, segurados de planos vinculados a empresas tendem a sofrer com aumentos muito maiores que, em pouco tempo, os tornam mais caros.
Por isso, de acordo com o advogado Elton Fernandes, se sua ideia é contratar um plano de saúde para servir à família, dê preferência por um contrato familiar, ao invés do empresarial.
“O plano individual ou familiar tem o reajuste anual regulado pela ANS. Significa dizer que, no plano individual ou familiar, o seu reajuste anual será de, em média, 1/3 ou metade do que você pagará no reajuste do plano empresarial”, afirma o especialista.
Em 2023, por exemplo, a ANS fixou o percentual máximo de reajuste dos planos de saúde individuais e familiares em 9,6%. Por outro lado, segurados de planos empresariais relatam aumentos de até 80%, em alguns casos.
Além disso, o especialista ressalta que contratos familiares são mais vantajosos porque a rescisão por parte da operadora só pode ocorrer em casos de fraude ou inadimplência maior que 60 dias.
“Se você não fraudar o plano de saúde ou se você não ficar inadimplente em mais de 60 dias, esse contrato individual ou familiar não pode ser cancelado”, destaca.
Conclusão
Contratar um plano de saúde para a empresa é uma decisão importante que requer cuidado e consideração de vários fatores.
Primeiramente, você deve ter a compreensão das necessidades específicas de sua empresa. Para isto, além de saber o orçamento disponível, é preciso conhecer as particularidades de seus colaboradores.
Também é fundamental realizar uma pesquisa aprofundada e uma negociação cuidadosa das condições do contrato. E, se preciso, procurar ajuda especializada nesse processo.
Mas, não se preocupe. Ao seguir as dicas e cuidados mencionados neste artigo, você estará melhor preparado para fazer uma escolha informada que beneficie tanto a sua empresa quanto os seus funcionários.
Além disso, saberá qual é o melhor plano de saúde para a sua empresa, entendendo as diferenças e o que realmente vale ao contratar o serviço.