O universo do seguro de autos passa por transformação acelerada, tudo fruto da evolução das novas ferramentas digitais.
A telemetria e os novos seguros ancorados na crescente disseminação da comercialização do UBI (seguro baseado no uso) vão transformando a forma como as apólices vão sendo calculadas, emitidas e assimiladas pelos clientes e pelo mercado segurador.
Aqui não estamos nos referindo a simples atualização ou uma adaptação do setor, trata-se do início de uma ação disruptiva que levará o mercado de seguros de auto a ser cada vez mais customizado e extremamente adaptado às necessidades específicas de cada segurado.
Informaremos sobre essas novas ferramentas buscando analisar as alternativas que elas trazem e como estão redesenhando o mercado de seguros de veículos.
Para aqueles que estiverem interessados em conhecer o melhor seguro de automóvel com estas características inovadoras a ferramenta digital de cotação seguro auto é uma excelente porta de entrada para o uso das novas tecnologias para adquirir um seguro de veículo sob medida, eficaz, confiável e barato.
Telemetria: Ferramenta para achar o melhor seguro automóvel utilizando a customização.
A telemetria é uma ferramenta que permite captar informações que podem ser transmitidas online de um veículo para uma base de dados que recolhe e processar informações em tempo real por onde o veículo circula, a que velocidade, quilometragem percorrida em determinado período de tempo, forma como é acelerado, velocidades que desenvolve em cada via e tudo isso em tempo real com dados transmitidos automaticamente que abastecerão um algoritmo especializado em cruzar as diversas informações da condução do veículo com o modelo do veículo e a experiência e comportamento pregresso do condutor.
Em questão de instantes este sistema calcula qual o risco efetivo e sua variação dentro de um determinado período de tempo.
Os algoritmos das seguradoras poderão em tempo real monitorar o comportamento de quem conduz e precificar o seguro onerando ou reduzindo o preço da contratação e da sua renovação.
Além do valor do seguro tornar-se mais justo a telemetria associada à cotação seguro auto levará a comportamentos mais adequados à segurança do condutor e da coletividade.
UBI: A nova forma de contratar seguro automóvel.
A sigla UBI já conhecida pelos que contratam o seguro de automóvel caracteriza em inglês o termo Usage Based Insurance que traduzindo para o português seria, Seguro Baseado no Uso.
A ideia é calcular o preço do seguro analisado rigorosamente em parâmetros específicos para aquele contratante e a forma como ele conduz e cuida do veículo.
A contratação de seguros qualificados com esta nova designação, UBI justifica a telemetria como já referimos aqui como um modelo inovador utilizado para a precificação pois é a base do modelo de negócios que usa dados em tempo real para identificar como aquele veículo é utilizado registrando todo o comportamento do condutor para calcular os valores do seguro.
Hoje no Brasil o mercado já estabeleceu baseado nesse modelo de negócios, algumas variantes dando alternativas aos segurados para melhor se adequarem às garantias e benefícios contratados e em contrapartida economizar na contratação do seguro do seu carro.
Estas formas de contratação normalmente giram em torno de 3 possibilidades.
- MANAGE-HOW-YOU-DRIVE: traduzindo para o português, Gerencie Como Você Dirige, que é o sistema que registra à distância as diversas nuances de como o condutor se comporta no uso do veículo e entrega sugestões e conselhos para que o motorista aumente a segurança nos seus procedimentos ao volante e na guarda do veículo.
- PAY-HOW-YOU-DRIVE: ou, Pague Como Você Dirige. Esta forma de contratação vai analisar o estilo de dirigir do candidato ao seguro e calculará o preço da apólice.Como o condutor freia, velocidade que aplica em cada trecho do percurso, como utiliza os ângulos das curvas e outras técnicas de direção preventiva, serão registrados e o bom condutor que se comporta com segurança dirigindo reduzirá o risco de sinistros e consequentemente também baixando o preço da cotação seguro automóvel.
- PAY-AS-YOU-DRIVE: Pague Enquanto Você Dirige foi idealizado para ser contratado por segurados que usam veículos de maneira esporádica, nesta modalidade a tarifa cobrada da seguradora leva em conta a característica do trajeto contratado para percorrer e sua quilometragem.Torna a contratação muito atraente e econômica para quem usa em deslocamentos pontuais.Sabemos que no mercado segurador tradicional pareceria impossível, mas hoje trata-se apenas de uma opção do segurado que de modo simples e prático pode se apresentar para a seguradora como condutor confiável, não simplesmente por estatísticas, mas aferido diretamente na ferramenta da contratação, ou seja, será avaliado pela condução do próprio veículo em tempo real.
Somando-se a isso a possibilidade da contratação para trechos específicos e em períodos previamente estabelecidos, compreendemos bem o conceito do novo sistema.
O UBI em relação ao seguro auto caracteriza-se por ser aquele seguro contratado especificamente e exatamente para a necessidade do contratante o que faz com que os valores calculados.
Empresas de seguro não acumulem coberturas desnecessárias tornando o seguro auto barato já que não cobrará por coberturas ou serviços que o segurado não utilizará.
Seguro auto sob medida: Bom para seguradora, ótimo para o segurado.
A tecnologia vem em auxílio a um universo bem amplo de soluções comerciais. O sistema UBI para segurados tem possibilitado pelo uso da telemetria apresentar inúmeros benefícios aos envolvidos no negócio de seguro de automóvel.
Ganha com este novo modelo o segurado e também ganham as seguradoras e a comunidade em geral, vamos avaliar alguns aspectos sobre isto.
Vantagens da telemetria para seguradoras.
Seguradoras de auto tem possibilidades de calcular o custo de forma mais específica quantificando o risco e fazendo os registros à medida que o segurado utiliza o veículo.
Pela telemetria darão muito mais precisão e assertividade ao cálculo que ao invés de utilizar a média da condução de universo muito grande de condutores irá utilizar os parâmetros específicos daquele condutor.
Isto fará com que seus algoritmos indiquem precisamente um preço que dará segurança à empresa contratada para aceitar o seguro do veículo. Com cálculos mais ajustados a carteira será muito mais saudável gerando maior rentabilidade para a companhia.
Todo o cuidado em calcular o risco daquele condutor específico com certeza diminuirá a redução possíveis indenizações lembrando que as novas ferramentas incentivam e corrigem comportamentos inadequados do condutor minimizando a ocorrência e a gravidade de prejuízos indenizáveis reduzindo os custos e aumentando o lucro.|
É um fator adicional a conclusão de que com o tempo verificou-se que na prática com o crescimento das contratações de seguros auto com cálculos gerados pela telemetria a relação entre clientes e seguradoras tornou-se mais personalizada pela troca de informações constantes da ferramenta cedida pela seguradora e o segurado.
Muitas pessoas relatam que a confiança entre empresa e consumidor é construída em ambiente mais amigável e de confiança mantendo na companhia clientes mais satisfeitos e fidelizados.
Vantagens da telemetria para o segurado.
O segurado poderá compreender melhor a maneira como a seguradora estabelece o cálculo do risco do seguro pois poderá comparar dados da sua condução reagindo e melhorando sua maneira de conduzir o veículo já que as ferramentas enviam feedbacks ao segurado orientando sobre a forma mais segura de comportar-se ao volante baixando o preço do seguro do seu automóvel.
Receber informações sobre a melhor forma de ajustar seu comportamento conduzindo o veículo com mais segurança para si e para os que o acompanham diminuem sensivelmente o risco e toda a comunidade estará mais protegida, destacando outros condutores, pedestres e cidadãos em geral.
Outra vantagem importante é a economia que o segurado fará já que a telemetria e o UBI permitem que seguradoras reduzam o preço cobrado no seguro tornando o custo extremamente personalizado o que evita contratações de coberturas desnecessárias e possibilita a inclusão das garantias exatas à necessidade do cliente.
E os custos não serão mais calculados sobre o comportamento médio dos condutores daquele perfil, mas sim pelo comportamento atualizado de como o segurado conduz e protege o veículo.
A utilização das novas tecnologias para a customizar seguro auto.
Os meios técnicos não discutem mais sobre os claríssimos avanços e a facilitação da vida daqueles que encontraram nas novas tecnologias a melhor maneira de proteger o seu veículo frente a imprevistos por um custo mais justo e acessível.
Mas não vamos esquecer que ferramentas como estas trazem paradoxos como é comum em uma mudança de comportamento tão radical.
As pessoas terão que abrir mão de um pouco de privacidade e confiar que o enorme volume de informações que geram está sob guarda confiável e segura. Sorte que novas gerações hoje já convivem com este dilema e aderem às novas ferramentas e plataformas digitais sem muita resistência.
Observando agora vislumbramos um futuro promissor para a telemetria e o UBI como forma de customização do seguro auto juntando-se às modernas plataformas de cálculo de seguro auto online .
São multicálculos que comparam instantaneamente diversos orçamentos das maiores e melhores seguradoras do país bastando o preenchimento em segundos de formulário em seu celular que já enviam cálculos, descontos e promoções de até 17 grandes seguradoras.
Será a utilização conjunta destas novas ferramentas de tecnologia que facilitarão e tornarão mais prática, segura e financeiramente mais justa a contratação de serviços de seguro auto.